Penting bagi setiap orang untuk memahami dasar-dasar keuangan pribadi dan juga menggunakannya secara efektif.
Setiap individu memiliki dua jenis pendapatan. Pendapatan yang terjamin maupun pendapatan yang tidak terjamin.
Penghasilan terjamin adalah penghasilan yang akan terus mengalir baik Anda bekerja atau tidak. Misalnya Sewa, Dividen, Royalti, Bunga, dll.
Di sisi lain, pendapatan yang tidak terjamin adalah pendapatan yang berhenti mengalir pada saat Anda berhenti bekerja. Misalnya Gaji, Bonus, dll..
Demikian pula, secara umum ada dua jenis pengeluaran. Tetap dan diskresioner. Pengeluaran tetap seperti, pajak, Hutang, Asuransi, pengeluaran rumah tangga, dll.
Untuk mencapai “kebebasan finansial pribadi” kita harus memperhatikan sebuah Arus, yang dapat kita sebut sebagai arus kebebasan. Inilah selisih antara Total pengeluaran dan pendapatan terjamin. Jika hasilnya negatif, maka tercium bau kebebasan. Sebaliknya jika hasilnya positif, berarti terus menerus dipenjarakan dalam jeratan utang.
Ada rumus sederhana yang dapat digunakan untuk menentukan berapa lama waktu yang dibutuhkan seseorang untuk mencapai “kebebasan finansial pribadi”.
N = Arus Kebebasan / AIOP x Bajak kembali
Dimana , N = Jumlah tahun yang diperlukan untuk mencapai ambang batas kebebasan .
Freedom Flow = Total pengeluaran – Pendapatan terjamin
AIOP = Pendapatan Terjamin yang dapat dihasilkan sebagai persentase dari hasil bajak. Konversi 10% adalah referensi yang bagus.
Bajak kembali = (total pendapatan) – (total pengeluaran ) . Ini adalah uang yang tersedia untuk dikonversi menjadi pendapatan terjamin.
Sebagai contoh, jika bagi seseorang,
Pendapatan Terjamin = $25.000
Total Pendapatan = $1,00,000
Total Pengeluaran = $85.000
AIOP = 10%
Kemudian bajak kembali adalah $ 40.000.
Jadi , jumlah tahun yang diperlukan untuk mencapai ambang batas tersebut adalah :
60.000 / .1x 40.000 = 15 Tahun .
Sekarang, katakanlah seseorang mampu mengurangi total pengeluarannya sebesar 20 % dan meningkatkan AIOP-nya menjadi 15 %, maka jumlah tahun yang dibutuhkannya untuk mencapai ambang batas adalah:
43.000/.15 x 57.000 = 5 tahun .
Begitulah kekuatan persamaan ini, yang pada dasarnya berarti bahwa kita harus melakukannya
Pertahankan aliran kebebasan serendah mungkin. Meningkatkan pendapatan dan mengurangi pengeluaran.
Maksimalkan AIOP
Maksimalkan bajak kembali.
Namun rumus ini tidak memperhitungkan inflasi. Yang terbaik adalah menggunakan ini sebagai alat indikatif daripada membedahnya untuk mengetahui keakuratannya.