Karena pemberi pinjaman hipotek adalah pebisnis, pertama dan terpenting, mereka perlu menentukan terlebih dahulu apakah Anda layak mendapatkan kredit sebelum menyetujui pinjaman rumah. Untuk melakukan itu, mereka perlu memeriksa riwayat kredit Anda di masa lalu dan melihat status keuangan Anda saat ini untuk meminimalkan risiko ketika menawarkan pembelian termahal yang biasanya dilakukan seseorang selama hidupnya. Salah satu alat yang mereka gunakan untuk membuat keputusan tersebut adalah skor kredit Anda, dan jika skor kredit Anda tidak sesuai dengan yang Anda inginkan, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor Anda.
Bertentangan dengan apa yang mungkin Anda lihat di majalah, di kotak email Anda, dan di televisi larut malam, sebenarnya tidak ada perbaikan cepat yang dapat memperbaiki kredit Anda secara instan. Dibutuhkan waktu dan upaya berkelanjutan dari Anda untuk melakukannya.
Saat menghitung skor kredit, pemberi pinjaman hipotek memeriksa lima bagian laporan kredit Anda. Mereka melihat riwayat pembayaran Anda sebelumnya, jumlah utang Anda saat ini, berapa lama Anda memiliki kredit, jenis kredit yang Anda terima, dan kredit baru apa pun yang telah Anda ajukan. Berikut beberapa saran untuk meningkatkan skor kredit Anda jika ada satu atau dua area lemah dalam laporan Anda.
Pertama, cobalah untuk meminimalkan beban hutang Anda. Rasio hutang terhadap pendapatan yang tinggi akan menurunkan nilai kredit Anda. Jika Anda mempunyai hutang, lunasilah daripada mengalihkannya dari kartu kredit ke kartu kredit lainnya. Namun, jika Anda memiliki satu kartu dengan banyak kredit yang tersedia dan kartu lain mendekati batasnya, menggeser sebagian saldo adalah hal yang masuk akal. Anda tidak ingin ada kartu kredit dengan saldo mendekati batas kredit. Batas kredit maksimum apa pun akan menurunkan skor Anda secara drastis.
Selanjutnya, berhentilah melakukan pembayaran terlambat. Ada orang yang lesu dalam membayar tagihan, namun jika Anda memiliki tagihan yang sudah lewat jatuh tempo, segera lunasi dan perbarui mulai sekarang. Jika Anda memiliki tagihan yang Anda tahu akan kesulitan membayarnya, segera hubungi kreditur tersebut dan buat rencana pembayaran yang akan membantu menjauhkan informasi negatif dari laporan kredit Anda. Jika Anda memiliki catatan yang sudah lewat jatuh tempo pada laporan kredit Anda, hubungi pemberi pinjaman dan minta mereka untuk menghapus laporan negatif karena Anda sekarang.
Tidak banyak yang dapat Anda lakukan mengenai panjang riwayat kredit Anda. Yang dapat Anda lakukan hanyalah memastikan bahwa riwayat Anda mulai saat ini akan sempurna. Waktu adalah waktu, dan tidak ada cara untuk mengubahnya atau mempercepatnya.
Jika Anda memutuskan untuk membuka rekening tagihan baru, lakukan dengan hemat. Jangan membuka sejumlah akun baru dengan harapan dapat meningkatkan skor Anda. Dalam kebanyakan kasus, kredit baru tidak akan meningkatkan skor Anda, dan mungkin malah lebih banyak merugikan daripada menguntungkan. Jika Anda pernah mengalami masalah pembayaran di masa lalu tetapi sekarang lebih stabil, membuka beberapa akun baru akan membantu, tetapi jika Anda mendapatkannya, lunasi tepat waktu dan jangan maksimal.
Jika bisa, cobalah campuran berbagai jenis pinjaman, seperti pinjaman cicilan (kredit mobil, misalnya) dan utang kartu kredit. Pinjaman dengan pembayaran tetap dapat membantu meningkatkan skor Anda jika Anda memenuhi bagian dari tawar-menawar yang telah disepakati, namun Anda tidak ingin terlalu banyak pinjaman semacam itu, karena pembayaran tetap akan menurunkan rasio hutang terhadap pendapatan Anda.
Ada beberapa cara untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan pinjaman rumah, meskipun riwayat Anda sebelumnya kurang bagus. Namun, tidak ada jalan keluar yang cepat. Diperlukan waktu dan upaya bersama untuk meningkatkan skor kredit Anda agar dianggap sebagai risiko yang baik oleh pemberi pinjaman Anda.